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信用卡分期持卡人吐槽“被自动分期”:亏还是赚

来源:游侠书生 发布时间:2021-09-13 11:56 标签:信用卡(2)
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“分期一时爽,还款两行泪”。一句看似开玩笑,却说出了很多信用卡持卡人的心声。

近年来,越来越多的人习惯了提前消费,用信用卡进行分期来解决“燃眉之急”。往往这个时候,很多信用卡用户也会接到银行客服的“关怀”电话,询问“分期是否有一定的消费量”“是否有还款压力”等等。 。 但看。看似简单方便的分期产品,却经常被持卡人指为“骗人的”。

很多业内人士开玩笑说,信用卡分期企业可以榨出很多“水”。那么,信用卡分期在缓解用户资金压力的同时,持卡人到底是亏还是赚呢? “证券日报”的记者进行了多日的调查采访,从自动分期业务开始,为持卡人计算一个“账户”。

你可以花10元分期

持卡人吐槽“被自动分期”

9月9日,银保监会消费者权益保护局发布的《关于2021年第二季度银行业消费者投诉的通知》,较为直观的数据是2021年银保监会派出机构受理和转发的银行业消费者投诉中,涉及信用卡业务投诉46273件,同比增长37.2%,占54.8% 的投诉总数。

“证券日报”记者连日走访调查,发现信用卡乱收费已成为消费者“吐槽”的重灾区。其中,自动分期、高额年费、天文挂失费都在榜首。 ”。持卡人对“自动成为分期”的抱怨越来越成为批评领域。

前几天,杨小姐(化名)举报她信用卡自动分期。 “某银行信用卡未经我同意,自动将当前消费转入分期。”杨小姐咨询银行后得知,这张卡会在账单日自动转账到分期。据杨女士介绍,在办理信用卡时,银行的持卡人只是将这张卡称为一般的信用卡,并没有仔细阅读相关使用条款。目前尚不清楚该卡是否会在账单日自动转移。 分期。转入分期后,手续费自然随之而来。

杨女士报告的情况并非孤例。记者查询后发现,周边大部分持卡人对“auto分期”业务了解不多。 “我平时都设置自动还款,连信用卡账单都不仔细看,也不知道我的信用卡是不是自动的分期信用卡。”习惯信用卡消费的张先生对“证券日报”记者说。

根据银行的信用卡使用条款,所谓的自动计费分期支付业务是指持卡人一次性申请签名绑定,无需申请计费分期每次您致电(或通过其他方式)以后的业务时。

随着深入调查,记者发现银行自动分期一般分为6期、12期、24期、36期。持卡人只要每张账单中的卡消费达到约定金额,就会自动将交易转入分期业务,有的银行甚至在消费金额超过10元时自动分期。

分期之后,每月所需的手续费因银行而异。大多数银行需要为第 6 期和第 12 期支付每月本金的0.7% 的手续费。记者据此算了一笔账。比如10000元处理6个分期业务,那么每个月就要额外支付70元的手续费。同时,大部分银行鼓励持卡人以较长的周期办理分期业务,即办理分期的时间越长,月费越低,使用月费优惠吸引持卡人办理业务。

某银行官方客服告诉“证券日报”记者:“自动分期服务,每月的手续费是根据持卡人自身的信用状况,信用好的用户会得到审核后打折。“比如36期的情况下,银行给记者的手续费打折幅度仅为本金的0.29%。

较大的优惠往往会吸引部分持卡人办理业务,但记者深入了解后发现,银行给出的手续费优惠往往具有时效性,即上述优惠仅在一定期限内有效。时间。持卡人通常会忽略这一点。

“持卡人很容易误会他们办理的分期服务费一向是打折比较低,但是简单的分期服务费‘搬家技巧’却坑了很多人。”易观高级分析师苏筱芮告诉记者“证券日报”。

另一位持卡人“吐槽”给“证券日报”记者说,他在某笔大额消费支出后收到银行短信,提示他的新消费达到分期标准,是否申请自动分期business。李女士说:“如果我对银行业务不太了解,有时我只想做一次分期业务,但只要达到一定数量就会自动启动分期。”

零一研究院院长于百程告诉记者“证券日报”,该行的信用卡分期业务是该行重要的收入来源之一。在日益激烈的竞争和业绩压力下,分期产品营销愈演愈烈。 信用卡 经常有过度营销或营销违规行为。一些商业“误导”实际上是可以避免的。例如,在营销过程中应履行告知义务。

自动分期应用容易取消难

监管是“外带”整改

自动分期申请容易,取消难。 “证券日报”记者发现,持卡人想要取消,并没有那么简单。对于自动分期业务,大多数银行无法简单的取消操作。填写相关费用后,人工客服提交相关流程,审核通过后即可取消业务。

在走访过程中,“证券日报”记者注意到,平时使用信用卡持卡人不会仔细阅读条款,业务人员在容易被“坑”。

苏筱芮说:“大多数情况发生在金融机构及时不清楚的时候。当消费者默认某些条款并且不清楚时,他们会被动选择分期业务。这个问题比较突出。”由于“被分期”等关键信息通常“不显眼”,虽然分期费用会列在信用卡账单中,但持卡人很容易忽视,可能会引发消费纠纷。

除了金融组织方有一定的问题,持卡人本身也有一定的问题。一是处理不当。持卡人有时会收到银行邀请处理分期商务电话,以分期手续费折扣为由让持卡人处理。持卡人往往无法仔细了解业务。折扣吸引业务;第二,全额自动分期。在这种情况下,当你申请信用卡时,部分页面可能会有自动处理分期的选项。持卡人选择后消费达标。 分期会自动处理;第三,持卡人自身自动申请分期信用卡,该类卡本身具有分期功能。当卡内消费达到指定金额时,会自动执行分期。

虽然信用卡收费套路很多,但种种迹象表明,监管部门正在加紧整顿相关乱象,加强金融消费者权益保护。记者注意到,今年以来,多家银行因侵犯金融消费者权益受到监管部门的罚款。比如,今年7月,银保监会消保局对一家银行开出了100万元以上的罚款;它还通知一家股份制银行,该行为增加了信用卡分期 的业务收入。默认勾选自动分期开始金额,侵犯了消费者的选择权等。可见,上述监管方向,无一不是针对消费者权益的“利剑”。

日前,某银行发“信用卡暂停客户申请自动分期业务的公告”称,因我行业务调整,拟自2021年8月31日起暂停客户通过各种渠道申请自动分期服务。

星智金融研研研究员黄大智告诉“证券日报”记者,近年来,监管部门在维护消费者金融权益方面呈现出从严的趋势。对于消费者来说,虽然金融机构有告知义务,但在办理信用卡或信用卡消费时,也必须注意所使用的信用卡类别以及该卡的相关条款。

于百程说:“信用卡投诉量的急剧增加,反映了商家在保护消费者权益方面存在的诸多问题。这也正成为监管者处罚的主要领域。对于个人来说,要做好信用卡管理,需要注意收费、利率、还款方式等条款,避免“踩坑”。

苏筱芮推荐,持卡人首先要明白信用卡只有在免息期内才能全额还款。其他充电方式需要多加注意,多加注意;不要为了所谓的分期gift,分期折扣和分期根据自己的需要处理。

标签:信用卡(2)

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