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银行业数字化转型加速期“老化”版本火热上线

来源:游侠书生 发布时间:2021-08-28 14:36 标签:
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银行业数字化转型已进入加速期。商业银行依托手机银行,拓宽服务半径,打造差异化发展路径。近一个月来,中国银行、中国邮政储蓄银行相继升级手机银行App版本,创新打造多个应用场景,冲向非金融服务赛道。值得注意的是,在不少银行不断迭代更新手机银行App版本的同时,“老化”版本已经火热上线。

金融服务便捷高效

“十四五”和2035年长期目标纲要提出,“稳步发展金融科技,加快金融机构数字化转型”。随着移动互联网的发展和智能手机的普及,手机银行逐渐成为银行服务客户最重要的电子渠道之一,成为银行展示金融科技成果、实现数字化、智能化服务的落地平台。它在银行业数字化转型的过程中起到了作用@起到了重要的作用。

"随着金融改革和互联网技术的发展,单纯的线下网点已经不能满足当今小微企业客户对速度的需求。"台州银行后台中心高级经理张颖说。据了解,去年台州银行申请网贷超过20万笔,占小微企业贷款总额的65%。

"为方便客户,各家银行不断迭代更新手机银行App版本,手机银行的功能也在不断丰富和完善。目前手机银行为客户提供的服务不仅限于存款、贷款、理财、结算、转账等金融服务,以及生活支付等多种便利生活的非金融服务,综合服务突出。”中国邮政储蓄分析师娄飞鹏表示。银行。他认为,目前的手机银行功能和设置正在逐步实现,可以根据客户的特点进行专业的设置,不断满足客户对个性化金融服务的需求。同时,经过手机银行APP的不断迭代和升级,风控手段更加多样化,安全更有保障。

"一部手机就相当于一根支线。"招商联合金融首席研究员董希淼告诉记者,互联网和信息技术为手机银行服务提供了强有力的支持。目前,95%以上的零售业务都可以通过手机访问。经过。此外,客户行为正在发生变化。越来越多的客户更喜欢数字化和移动化的服务体验,网点难以随时随地满足客户的服务需求。

据统计,2020年我国银行业平均退出率高达90.88%。 董希淼认为,新冠肺炎疫情爆发后,“排除集群”可能成为常态,“非接触式银行”服务的兴起加剧了银行网点的衰落,进一步增强了手机银行和手机银行的应用。其他应用。以手机银行为主的各类APP已成为银行服务客户的第一接触点。用户活跃度不断提升,功能和服务更加丰富,渗透率和渗透率不断提升。

科技为银行赋能

其实,在很多业内人士看来,基于目前手机银行APP的发展情况,手机银行APP的整体外观是个性化、开放化、情感化、互动化。 “手机银行渠道对于银行获客越来越重要,商业银行也越来越重视手机银行的发展。预计未来将有更多一体化、个性化的手机金融服务出现银行渠道,以及更多的非金融服务,让客户获得更多优质、便捷、安全的金融服务。” 娄飞鹏 说。

记者注意到,在最新版的中国银行手机银行App7.0中,引入了衣食住行娱乐教育等优质合作商户,契合年轻人的消费行为。经济用户。提供网购、外卖、影音娱乐、交通等场景生态服务。还引导用户绿色健康消费文化,筹建绿色出行区,推出垃圾分类游戏等“共享”场景,倡导经济、适度的低碳生活新理念。

新的消费群体催生了新的消费场景。中国银行个人数字金融部数字平台中心副总经理闫大伟表示,未来,基于各细分群体特点和需求的场景化服务有望催生千万用户的市场。

支撑快速发展的是科技的力量。事实上,不仅是全国性银行,一些技术能力强的地方法人银行也早早布局了手机银行。

作为浙江本土法人银行,杭州银行近两年进入数字化转型加速期,不断加大科技投入,手机银行的快速发展也引起外界关注世界。记者在采访中发现,杭州银行手机银行正在利用大数据实现从标准化服务到个性化服务的转变。

"我们部署渠道数据埋点、在线用户画像、大数据个性化基础服务应用‘预见’客户需求,结合专家经验生成千人千人个性化产品服务推荐模型。千面;并建立智能客服+客户经理工作室等服务体系,实现从标准化服务到个性化服务的转变。”杭州银行相关负责人表示,同时,杭州银行手机银行APP5.0版本自2020年初全新升级以来,以每2周生产频率快速迭代,增加更多每年新增功能超过100个,关键体验优化点不少于800个。客户端升级于每年 1 月至 2 月完成。

据了解,这种敏捷开发模式让手机银行能够快速响应国家各项政策和社会事件。例如,针对今年年初以来的电信诈骗,杭州银行在三个多月的时间里,创新开发了多款在线反诈骗产品,拦截了数千万的诈骗资金。

《适龄》版暖心上线

国务院参事室特约研究员姚景元表示:“商业银行服务边界的扩大不是技术问题。最本质的立足点是站在用户的立场上,满足人们对美好生活的向往。”

未来,电子商务、社区经济、体育、医疗、汽车、银发、教育等领域将是商业银行适应我国人口结构变化,帮助满足人民群众需求的必然选择。服务实体经济。这也是商业银行深化发力的场景。主要建设方向。

以银发场景为例。此前,浦发银行在业内率先推出爱心版App。截至 2021 年 6 月中旬,已有近 200 万用户使用过它。全新升级的关爱版App上线首月内,85%以上的新用户年龄在60岁以上,老年人群使用频率和用户粘性显着提升。

面对庞大的用户需求,早在2019年,中国银行就率先启动了上海银发客户群的老龄化改造,成立了中国银行银发场景项目组。据中行工作人员介绍,“银发场景的研发一方面总结了基层网点服务老年用户的难点。另一方面,也关注身边老年人使用手机的习惯,从现实生活中梳理出很多用户的需求。 "

2020年6月,中国银行应用银行专区1.0版本上线。之后根据老用户的需求进行了多次迭代,升级到7.0版本。无障碍服务体验更完整。 “首先,为帮助老年人克服身体障碍,我们推出了‘随月隆庆’版,支持大字体显示、语音识别和屏幕阅读功能,业务流程适应老龄化改革。”银发场景项目组相关业务负责人介绍。

中国邮政储蓄银行还不断完善老年客户在线服务,围绕手机银行、电话银行等渠道提升老年客户服务体验。邮储银行结合老年客户的实际需求,完善了服务老年客户的手机银行大字版APP。手机银行App大字版显示老年客户详细查询、智能转账、生活缴费等常用功能。在此基础上,进一步增加贵金属领域,接入语音转接等服务,覆盖更常用的老年客户。为老年客户提供便利的业务场景。

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