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房地产不良贷款“双涨”警惕行业潜在金融风险

来源:游侠书生 发布时间:2021-09-14 12:00 标签:贷款(3)房地产(1)
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随着上市银行半年报的陆续披露,房地产行业的信用风险再次受到关注。记者梳理半年报发现,无论是大型国有商业银行、股份制商业银行还是城商行,大部分银行的不良贷款余额和不良贷款率房地产板块出现“双增”。

针对上述现象,不少业内人士表示,下一步要高度警惕房地产行业潜在的金融风险。一方面,上市银行要严格执行房地产市场调控政策,严控风险门槛,防止信贷资金违规流入房地产市场;另一方面,金融管理部门要不断完善房地产金融监管机制,防止房地产贷款过度集中,促进金融合作。房地产的良性循环。

房地产不良贷款“双涨”

记者梳理上市银行半年报发现,除少数银行外,房地产行业不良贷款余额和不良贷款率较去年底略有下降.

从主要国有银行披露的数据来看,截至2021年6月,中国工商银行、建设银行、中国银行房地产行业不良贷款余额为通讯量分别为319.110亿元和115.640亿元,分别为64.610亿元,增加156.730亿元,25.530亿元,17.去年底500亿元;房地产行业不良贷款率为4.29%。 、1.56%、1.69%,比上年末增加1.97个百分点、0.25个百分点、0.34个百分点。

部分股份制银行房地产不良贷款也出现“双涨”。例如,截至2021年6月末,招行、民生、平安银行房地产不良贷款率分别为1.07%、1.04%、0.57%分别比去年底增加了0.77。百分点,0.35 个百分点,0.36 个百分点。

与大型国有银行和股份制银行相比,房地产行业信用风险对中小银行尤其是城商行的影响更为明显。截至2021年6月末,宁波银行和上海银行房地产行业不良贷款余额分别为5.370亿和47.160亿,分别上升0.350亿和9. 690 亿从去年年底。 房地产行业不良贷款率为1.48%和2.73%,较上年末分别上升0.11个和0.34个百分点。

“在房地产监管和宏观政策调控不断加强的背景下,上海银行房地产行业的不良贷款率因租赁、销售进度不足等因素出现波动。个别项目和还款能力下降。”上海银行相关负责人表示,目前该行已开展针对性风险排查,加强风险化解处置,整体风险可控。

值得注意的是,部分银行在房地产行业的不良贷款也出现了“双降”。截至2021年6月末,中国农业银行、中信银行的房地产业不良贷款余额分别为132.70亿元、92.35亿元,较上年末下降9.39亿元、3.98亿元;房地产业不良贷款率分别为1.54%、3.11%,较上年末下降0.27个百分点、0.24个百分点。

防止资金非法流入楼市

您如何看待当前房地产行业的信用风险?未来的趋势是什么?多位业内人士表示,要高度警惕房地产行业潜在违约风险向金融体系蔓延。

“宏观经济周期变化从根本上影响房地产贷款资产质量。”招商金融首席研究员、复旦大学金融研究所兼职研究员董希淼表示新冠肺炎疫情,经济增速下行压力依然存在,房地产市场受到一定冲击。

董希淼认为,在过去10年左右的时间里,我国的房地产市场发展迅速,而房地产贷款在高速增长的情况下也积累了更多的风险。 2019年以来,在“房住不炒”的背景下,房地产市场的宏观调控不断加强,特别是“银行业金融机构房地产贷款集中管理制度”的建立和收紧为房地产企业融资,部分房地产企业经营困难也加剧了房地产贷款质量的下行趋势。

因此,在给房地产市场降温、控制房地产泡沫的同时,必须高度重视房地产贷款不良率上升的风险。对上市银行而言,要严格落实房地产市场调控政策,遏制房地产企业盲目扩张,逐步降低对财务杠杆的过度依赖。 “尤其要严控风险门槛,全面审查信贷资金流向,严防资金违规流入房地产市场。” 董希淼 说。

“短期内,房地产贷款集中度的调整将在一定程度上影响建行个人住房贷款新的规模和比重。但由于设立了充足的过渡期,过剩存量会逐年消化,整体影响可控。”建行首席风险官程元国表示。

“未来几年,兴业银行将结合业务发展和监管合规需要,加强房地产贷款业务协调,科学规划房地产贷款增长,有序降低房地产占比贷款,逐步满足房地产贷款集中的管理要求。”兴业银行相关负责人表示,同时,针对实体经济,特别是经济社会发展的重点领域和薄弱环节,如先进制造业、绿色金融、普惠金融,兴业银行将加大信贷支持,助力我国经济高质量发展。开发。

整体融资数据呈现向好趋势

除了银行对风险门槛的严格把控,从根本上看,房地产行业信用风险的有效防控需要不断完善房地产金融监管机制。

"银保监会始终坚持'房子是用来住的,不是用来炒的'的定位,围绕'稳地价、稳房价、稳预期'的目标,将持续推进完善房地产金融监管机制,防止房地产贷款过度集中,促进金融与房地产良性循环。银保监会相关负责人表示。

具体来说,首先是管理房地产信用闸门。坚持房地产开发贷款和个人按揭贷款审慎监管标准,严格执行房地产贷款集中管理制度。二是遏制“经营性贷款”非法流入房地产领域。对经营性贷款非法流入房地产的专项查处工作已基本完成,督促发现的违法行为建立台账,逐项整改“清销数”。三是严厉惩处违法违规行为。连续三年开展全国房地产专项检查,基本覆盖所有热点城市,对发现的违法行为“零容忍”,依法严肃问责。四是实施差异化房地产信贷政策。配合地方政府“按城施策”,搞好房地产调控,用调控工具稳地价、稳房价、稳预期。五是金融支持住房租赁市场。引导银保机构加大保障性租赁住房支持力度,推动保险资金支持长租市场发展,会同中国人民银行推进房地产投资信托基金(REITs)试点。

值得注意的是,经过初步整改,虽然房地产行业上市银行的不良贷款仍在“上升”,但房地产融资整体数据呈现向好趋势。

最新监管数据显示,截至2021年7月末,房地产融资呈现“五连降”态势。一是房地产贷款增速创8年新低。银行业房地产贷款同比增长8.7%,低于各类贷款增速3个百分点;贷款占比同比下降0.95个百分点;三是房地产信托规模自2019年6月以来持续下降,房地产信托余额同比下降约15%;四是理财产品非标房地产资产投资规模过去一年持续下降,相关理财产品余额同比下降42%;五是银行通过专项工具投资房地产行业规模连续18个月持续下降,相关业务规模同比下降27%。

“接下来,财务管理部门在实施房地产贷款集中管理等相关制度和措施的过程中,要注意把握好力度和节奏。” 董希淼表示,要充分考虑市场承受能力,减少对市场的过度冲击,防止“风险处置”的发生,促进房地产市场平稳健康发展。

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